2月26日，農(nóng)發(fā)行小微智貸系統(tǒng)在北京和珠海兩地成功上線試運(yùn)行，2月27日順利投放首筆線上小微貸款22.02萬元。小微智貸系統(tǒng)的上線，標(biāo)志著農(nóng)發(fā)行線上小微信貸業(yè)務(wù)從“急用先行”邁向“以我為主”發(fā)展階段，有助于提升政策性銀行小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，推動(dòng)農(nóng)發(fā)行由“經(jīng)驗(yàn)依賴”向“數(shù)據(jù)依賴”轉(zhuǎn)變，由“銀行信息化”向“信息化銀行”轉(zhuǎn)變。

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)、切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本的要求，農(nóng)發(fā)行黨委多次研究部署小微企業(yè)服務(wù)優(yōu)化工程和信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等工作。錢文揮董事長(zhǎng)、湛東升行長(zhǎng)親自部署，提出明確要求，分管行領(lǐng)導(dǎo)靠前指揮，親自主持小微智貸系統(tǒng)需求論證和開發(fā)工作。小微企業(yè)線上服務(wù)管理中心和信息科技部通力配合，在相關(guān)部室的大力支持下，認(rèn)真落實(shí)總行黨委決策部署，深入總結(jié)農(nóng)發(fā)快貸業(yè)務(wù)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，抓緊抓實(shí)抓細(xì)系統(tǒng)建設(shè)工作，歷時(shí)近兩年，探索打造具有農(nóng)發(fā)行特色、業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的線上信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)集群——小微智貸系統(tǒng)。

作為農(nóng)發(fā)行首個(gè)自主、智慧、開放的數(shù)字化辦貸平臺(tái)，小微智貸系統(tǒng)對(duì)標(biāo)先進(jìn)同業(yè)成功實(shí)踐，立足業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)際，具有顯著優(yōu)勢(shì)。一是理念新。小微智貸依托供應(yīng)鏈獲客，依靠區(qū)塊鏈實(shí)施穿透管理，按照封閉運(yùn)行理念防控風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建供應(yīng)鏈+區(qū)塊鏈+封閉運(yùn)行的線上信貸運(yùn)行模式。二是技術(shù)新。小微智貸集成運(yùn)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等金融科技，實(shí)現(xiàn)線上小微貸款秒批秒貸，貸后管理和不良處置的標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化處理。三是開放程度高。建立與第三方合作機(jī)構(gòu)“聯(lián)合風(fēng)控、聯(lián)合建模”機(jī)制，協(xié)同整合內(nèi)外部風(fēng)控資源，推動(dòng)各項(xiàng)管理工作由定點(diǎn)、定時(shí)、定期向全天候、智能化轉(zhuǎn)變。四是辦貸效率高。建立線上“110”貸款運(yùn)行模式，即當(dāng)天在線授信申請(qǐng)、當(dāng)天完成授信審批、貸款審批流程“零”人工干預(yù)。五是額度大。小微智貸可在風(fēng)險(xiǎn)防控的前提下，為小微企業(yè)線上提供不高于3000萬元的流動(dòng)資金貸款，顯著高于同業(yè)線上貸款額度。六是利率低。小微智貸能為符合條件的小微企業(yè)提供平均利率6%以下的優(yōu)惠貸款，有效引導(dǎo)線上貸款利率下行。

此次上線的小微智貸供應(yīng)鏈質(zhì)押貸模塊，依托核心企業(yè)及合作方在農(nóng)產(chǎn)品流通產(chǎn)業(yè)方面的優(yōu)勢(shì)，對(duì)真實(shí)貿(mào)易中的物流、資金流和信息流進(jìn)行整合和交叉驗(yàn)證，為核心企業(yè)上下游眾多小微企業(yè)提供普惠、高效、便捷的信貸支持。下一步還將陸續(xù)推出供應(yīng)鏈訂單貸、供應(yīng)鏈擔(dān)保貸、糧食競(jìng)拍貸等產(chǎn)品，不斷推動(dòng)農(nóng)發(fā)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展邁向新臺(tái)階！

供稿 | 總行產(chǎn)業(yè)客戶部

作者 | 李修勇

編輯 | 蘇媛媛